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8000中小企业受益渡过难关

时间:2012-3-20 9:57:29 点击:

      “给我一个支点,就可以撬动地球。”这是古希腊哲人阿基米德的雄心,而对于深圳融资性担保行业而言,这是一个正在实现的“野心”。

       对8000多家中小企业,尤其是其中得到“银行首贷”的6000多家企业、58家已上市企业来说,它们当年从深圳市中小企业信用融资担保集团得到的,就是这样一个“阿基米德支点”。

      “担保”,联接和浇灌起深圳中小企业群体健康发展的坚实土地。

  12年提供担保近900亿

        2007年,华大基因研究院迁入深圳。白手起家,首先就面临着巨大的融资需求。但这样一个凭独门绝技起家、全部家当就是一批难以用作抵押的高端设备的科研机构,传统银行的信贷门槛显得高不可攀。

       华大基因决定向深圳市中小企业信用融资担保集团求援。负责华大基因项目的业务经理刘晓告诉记者,第一次带着资料上担保集团内部评审会,评审委员们全都傻了眼:对于这种技术极为前卫、又没有同业可以参照的专业科研机构,究竟应该如何评估其中的风险?华大的技术实力究竟如何?他们问计于深圳市专家库,却发现,那里的生物基因领域的专家也全部来自于华大基因本身。

      无奈,只有自力更生,从所有能够找到的公开资料入手,仔细梳理企业运作思路……一个月后,两位项目经理再次捧着厚厚的企业资料上会。评审会也终于拍板,与盐田区财政联袂担保,使华大基因从深圳建设银行获得了成立以来的第一笔贷款:1500万元。彼时华大基因的年销售额尚不足100万元。

      随着华大基因的快速成长,担保集团与之合作的规模也逐年扩大。目前,担保集团为之提供的担保余额已达1亿元。

      与华大基因的合作,只是担保集团成立12年来扶持中小企业的一个缩影。新纶科技、飞马国际、三诺集团……这些备受资金追捧的资本市场“新贵”们,当年也是由担保集团扶上战马,拿到银行的第一笔贷款。统计显示,获得担保集团支持的企业中,100%为中小企业,97%为非公经济企业,超过80%的企业属于首次获得银行贷款。成立12年来,担保集团已累计为8000家中小企业提供担保867亿元。实际上,与担保集团合作过的企业中,已有58家成功上市,拟上市企业超过240家。

        2011年,深圳担保集团服务企业数量、担保金额,创下国内中小企业信用融资性担保机构业务规模最高纪录。

  领跑者承受全部风阻

       仅看这些辉煌的数字,很难想象信用担保行业在中国当前经济环境中经营的艰难。实际上,2011年市场流动性出现系统性紧张,大批民营企业面临资金链断裂的风险,也让处在中介环节的担保企业经营风险暴露无遗,中担投资信用担保、华鼎担保、创富担保、温州某担保公司……近期行业内引爆的一系列“炸弹”,把融资性担保公司推上了风口浪尖。

      刚刚卸任的深圳担保集团老董事长叶小杭告诉记者:“12年前,深圳设立担保集团的初衷,就是为了解决中小企业的融资难题。这让我们从一开始就定位于服务中小企业的融资性担保,力求打造链条式、一体化的综合性服务平台。”

      融资性担保,素有担保行业“金字塔尖”之称,技术要求最高、经营难度最大、风险程度最高。近年来,舆论直指的担保机构“挂羊头卖狗肉”、参与高利贷、资金黑洞等,均是融资性担保暴露出来的突出问题。

  深圳担保集团如何能绕过险滩?

      “我们有一个好的体制。”叶小杭认为,这是深圳担保集团能够成为全国担保行业领军企业的首要前提。虽然是国有担保企业,承担了大量的政策性目标,但深圳市政府一开始便明确提出:不给担保集团任何指令性担保任务,不搞行政性干预,是否担保,完全按市场化机制决策。那么,市场化的架构体系究竟是怎样的?

      1999年12月,深圳担保集团正式开始运作之时,国内中小企业信用担保行业尚是一片空白。“领跑者必然要承受全部的空气阻力。”担保集团对此有充分的思想准备。

      担保集团确立了精干、高效的人才战略。2011年集团的担保单数突破1800单,总收入4.6亿元,利润3.4个亿,而集团员工一共才121人,其中72%为一线项目经理。这个平均年龄才30岁的年轻团队,人均创利高达320万元。

      在这个研究生林立、海归占比达到1/4的团队里,大部分员工都拥有一流的教育背景,企业文化却单纯、积极。一位项目经理告诉记者:“平时,只要工作没做完,加班加点也是常有的事情。一周下来,我至少要跑4家企业。除了做项目,还要见缝插针地做自己的专业研究课题。虽然很累,但是很满足、很充实。”

     “担保集团54%的客户是技术含量较高的企业,80%的企业是首次获得银行贷款。”担保集团要求每一个一线项目经理都是一位全能选手。

      最为业内津津乐道的,是担保集团的风险控制能力。在代偿率指标上,深圳担保集团一直保持着中国企业新纪录。担保集团12年来累计代偿率始终控制在万分之几的水平上。截至2011年底,他们累计担保的867亿元贷款中,代偿余额仅152万元。

      一位业内人士深有感触地说,在人人谈资金链断裂而色变、担保行业也不乏“跑路者”的2011年,深圳担保集团居然连续两年实现了风险零代偿。这样的资产质量着实令人难以置信。

  走向全国的高端服务品牌

       成功树立了信贷担保领域的第一品牌,并不能满足担保集团在融资性担保领域一路攀向高端的雄心。

       2007年,深圳担保集团大胆试水直接融资担保业务,成功发行我国第一只中小企业集合债——“2007年深圳市中小企业集合债”。

      以往的债券市场,通常由大型企业、国有企业专享。当中小企业首次抱团登陆债券市场,由于其信用评级较低,为了保证投资人的权益,达到发行要求,必须通过担保来提升中小企业的信用等级。资本市场增信,对担保机构提出了全方位的高要求,准入门槛较高,是典型的高端市场。一旦进入,则拥有广阔的市场空间和发展前景。

  深圳担保集团瞄准这块诱人的“新蛋糕”,在战略规划中,将其作为一个新的利润增长点和“走出去”市场布局的重要武器。2010年初,受黑龙江省工信厅邀请,深圳担保集团一次便派出7个小组的一个小分队,分赴黑龙江省各地,在当地政府初选推荐出的数十家优秀中小企业中开展调研,以设计发行“2010年黑龙江省第一期中小企业集合票据”。

      时值春节刚过,东北仍是零下十几摄氏度的冰天雪地。曾经参加那场“东北会战”的一位项目经理记忆犹新:“从深圳到黑龙江,突出的感受是天黑得特别早,天气特别的冷,企业特别地分散。有一次,跑了很远去调查一家企业,看完已经晚上8点了,可距离吃饭的地方还有80公里的路程。”

      正是在这样困难的环境下,深圳担保集团受邀当年,便成功发行了全国首只跨地域担保的“黑龙江省中小企业集合票据”,并一举打开了中小企业集合票据业务的全国市场。随后,郑州、温州、武汉等多地政府主管部门纷纷向深圳担保集团发出邀约,拿出自己最优秀的中小企业参加“选秀”。

      截至目前,担保集团已成功发行了4只中小企业集合融资产品,正在筹发“深圳2012年度第一期中小企业集合票据”等14个项目,是全国首家成功实施跨地域担保的地方性担保机构,资本市场评级达到AA级。

作者:王 欣 来源:深圳特区报
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